證券行比較2026：新手開戶必睇10大股票戶口佣金及收費

想告別「月光族」,只靠打工又覺得財富增長太慢？那麼,是時候踏出投資的第一步了！而這一步,往往就是從選擇一家可靠的證券行,開設你的人生第一個股票戶口開始。面對市面上五花八門的選擇,從傳統銀行到新興的互聯網券商,每家都標榜著不同的優惠和功能,實在令人眼花撩亂。究竟新手應該如何選擇？證券行佣金是不是越低越好？開立股票戶口和美股戶口又有什麼要注意？

別擔心！這篇文章就是你的領航員。我們將為你深入剖析香港各大證券行的背景、收費結構、功能特色,並提供一個清晰的證券行比較,助你在2026年的投資旅途上,找到最合拍的夥伴,順利啟航！

證券行 vs. 銀行,我應該點揀？

在開戶之前,很多人的第一個問題是：「我應該用返平時出糧的銀行戶口買股票,還是特地去開一個證券行戶口？」這兩者看似都能買賣股票,但實際上在服務、收費和專注點上大有不同。讓我們用一個清晰的表格來做個證券行比較,助你秒懂兩者差異。

總括而言,如果你是投資新手,或者希望以更低成本、更靈活地參與市場,選擇一家專門的證券行無疑是更明智的選擇。它們的投資平台更專業,收費也更具競爭力。

開設你的第一個股票戶口

決定好要用證券行後,下一步就是了解如何開設一個屬於自己的股票戶口。這並不像想像中那麼複雜,但有幾個關鍵概念你需要先搞清楚。

💡 戶口類型逐個睇

• 現金賬戶 (Cash Account)：這是最基本、最適合新手的戶口類型。你只能使用存入的現金進行交易,有多少錢就買多少股票,無法進行槓桿操作,風險相對較低。
• 保證金賬戶 (Margin Account),俗稱「孖展戶口」：這種戶口允許你向券商借錢來放大投資額,即「槓桿」。雖然有機會獲取更高回報,但虧損風險同樣會被放大。當市場波動劇烈時,若戶口內的資產淨值低於特定水平,券商可能會要求你「補倉」（追加資金）,甚至強制平倉（賣出你的持股）,新手務必謹慎使用。
• 聯名賬戶 (Joint Account)：由兩人或以上共同持有的賬戶,適合夫婦或家庭成員共同理財。所有操作和決策都需要所有持有人同意。

🔑 開戶流程與最低存款

現在的證券行開戶流程已非常簡化,大多可以透過手機App在15分鐘內完成。一般流程如下：

1. 下載心儀券商的App。
2. 準備好你的香港身份證及三個月內的住址證明（如銀行月結單、水電煤費單）。
3. 跟隨App內的指示填寫個人資料、進行身份驗證（通常是自拍及拍攝證件）。
4. 完成風險評估問卷,綁定你的銀行戶口用作出入金。

至於最低存款,這是新手非常關心的一點。好消息是,大部分互聯網券商都沒有最低存款要求,即使你只有幾千元,甚至幾百元,都可以隨時開始你的投資之旅,大大降低了入場門檻。

熱門證券行佣金與收費大拆解

「零佣金」的口號喊得震天響,但交易股票真的完全免費嗎？答案是：否。證券行佣金只是交易成本的一部分。要精明地選擇,你必須全面了解整個收費結構。除了佣金,你還需要留意平台費、印花稅、交易徵費等雜費。

以下我們挑選了幾家在香港市場上備受關注的證券行,為你進行一個詳細的佣金和收費證券行比較：

注意：以上收費及優惠資訊截至2025年初,最新詳情請以各大證券行官方公佈為準。交易時仍需支付印花稅、交易徵費、交收費等第三方費用。

投資美股無難度：精選美股戶口推薦

隨著全球化投資越來越普及,開設一個功能齊全的美股戶口已成為不少香港投資者的基本需求。想投資Apple (AAPL)、NVIDIA (NVDA) 等科技巨頭,或者追蹤標普500指數ETF (如VOO)？一個好的美股戶口能讓你事半功倍。

選擇美股戶口時,除了比較證券行佣金,還應關注以下幾點：

• 碎股交易 (Fractional Shares)：對於股價高的股票（如TSLA）,碎股功能讓你無須斥巨資購買一整股,只需用少量資金（如US$50）即可成為股東,非常適合小資族。
• 即時報價 (Real-time Quotes)：免費的美股報價通常有15分鐘延遲。一個提供免費即時串流報價（如NASDAQ Level 2）的平台,能助你更準確地掌握市場脈搏。
• 盤前盤後交易 (Extended-hours Trading)：美國股市在業績公佈後常有劇烈波動,盤前盤後交易時段能讓你更早作出反應,捕捉更多交易機會。
• 外匯兌換成本：買賣美股需要將港幣兌換成美元。部分券商提供較優惠的匯率,能為你節省一筆隱藏成本。

綜合以上幾點,富途牛牛和老虎證券在美股交易方面功能較為全面,而盈立證券的「美股一世免佣」則對成本敏感的投資者極具吸引力。

全方位評估：如何選擇最佳投資平台？

看完成本比較和功能介紹,你可能還是有點舉棋不定。別急,這裡為你提供一個終極決策框架,助你從多個維度評估,找到最適合你的投資平台。

🛡️ 安全性與監管：投資的第一道防線

在香港,所有正規的證券行都必須受到香港證券及期貨事務監察委員會（SFC,簡稱證監會）的監管。這意味著你的資產受到《證券及期貨條例》的保障,並且券商需要遵守嚴格的營運和資本規定。你可以隨時到證監會的公眾紀錄冊查閱任何一家聲稱持牌的機構,確認其合法性。切勿選擇不受監管的平台,以免血本無歸。

📱 平台易用性與用戶體驗

一個好的投資平台,應該像你的得力助手,而不是一道難題。在開戶前,可以先下載各大券商的App,以遊客模式體驗一下它們的介面設計、下單流程是否順暢、圖表工具是否直觀易用。一個清晰、穩定的平台能讓你更專注於投資決策本身。

📞 客戶服務的支援度

當你遇到入金問題、交易疑問或技術故障時,一個能及時回應的客服團隊就顯得尤為重要。了解一下券商提供哪些客服渠道（電話熱線、線上客服、電郵）,以及他們的服務時間。尤其對於投資新手,優質的客戶服務能讓你少走很多冤枉路。

❓ 證券行常見問題 (FAQ)

在文章的尾聲,我們整理了一些新手最常遇到的問題,希望能為你掃除最後的疑慮。

「零佣金」是否代表完全免費？

並非如此。「零佣金」通常僅指券商不收取買賣股票的佣金。但你仍需支付其他費用,例如平台使用費、政府印花稅（僅港股）、證監會交易徵費、交易所費用等。在比較時,應將所有費用納入考慮,計算「總交易成本」。

我可以在多間證券行開戶嗎？

絕對可以,而且這也是一個常見的策略。不少資深投資者會同時擁有多個股票戶口,以分散風險,或者利用不同平台的獨家優勢,例如A券商的美股免佣和B券商的港股打新優惠。不過,管理多個戶口需要花費更多時間和精力,新手可以先從一到兩家開始。

什麼是「轉倉」？手續麻煩嗎？

「轉倉」是指將你在一家證券行持有的股票,轉移到另一家證券行的戶口中。這個過程通常需要填寫申請表格,由兩家券商的後台進行對接。需要注意的是,轉出方和轉入方都可能會收取手續費,在決定轉倉前應先查詢清楚相關費用。

使用孖展戶口有什麼潛在風險？

孖展（保證金）交易會同時放大你的盈利和虧損。當市場逆轉,你的持倉市值大幅下跌時,可能會觸發「補倉通知」（Margin Call）。如果你未能及時存入足夠資金,券商有權強制賣出你的股票以歸還貸款,這可能導致你在不理想的價位蒙受巨大損失。因此,除非你完全理解其運作機制並有足夠的風險管理能力,否則不建議新手輕易嘗試。

總結：踏出穩健投資的第一步

選擇一家合適的證券行,是成功投資的基石。這趟旅程沒有絕對的「最好」,只有「最適合」。希望透過本文的全面證券行比較,從證券行佣金的拆解、股票戶口的選擇,到美股戶口的功能分析,能助你撥開迷霧,清晰地找到符合自己投資風格、資金規模和需求的投資平台。

記住,在按下「開戶」按鈕前,務必花時間仔細閱讀條款,了解所有潛在費用。做足功課,謹慎決策,你的理財之路才能走得更遠、更穩。

本文內容僅代表作者個人觀點,僅供參考,不構成任何專業建議。