當Bowie提到「免TU貸款」，好多人可能會覺得陌生，甘究竟係乜意思呢？簡單來講，免TU貸款係指貸款審批過程中，貸款機構唔會查詢申請人的TU信貸評級（即信用分數）。甘對於信用記錄唔理想、或無信用紀錄的人來講，係一個唔錯的選擇，因為佢讓你有機會係唔被信貸評級限制的情況下，依然能成功借到款。
免TU貸款的7大特點
特點一：唔受信貸評級影響
一般傳統貸款機構會根據借款人的TU評級來評估其信用風險，甘就係信用分數低的借款人可能會被拒貸，或者只能借到高利率的貸款。但免TU貸款唔同，申請過程中貸款機構唔會查詢你的信用評級。甘意味著，無論你的TU評分高低，都能平等參與貸款審批，對於信用紀錄不良的人來講，無疑係一大福音。
特點二：或毋須出示入息證明
有些貸款方案根據借款額的大小，甚至可能唔需要你提供入息證明。例如，當貸款金額較低時，某些貸款機構會選擇唔強制要求申請人提供收入證明。但需要注意的是，「免TU貸款」和「免入息證明貸款」並不是完全一樣的。前者適合信用評級較差的人，而後者則是針對收入唔穩定或工種特殊的申請人。
特點三：貸款利率可能較高
由於免TU貸款的申請者相對較高風險，因此，貸款機構通常會提高年利率來彌補呢滴風險。甘都意味著，借款人需要支付比普通貸款更高的利息。所以係選擇時，要特別留意利率，避免利息過高導致還款壓力過大。
特點四：貸款額可能較低
為咗減少風險，貸款額通常會比傳統貸款低。一般而言，呢類貸款的最高額度可能只有數萬到十幾萬港幣左右，甘都反映咗貸款機構對風險控制的考量。相比之下，傳統貸款通常額度會更高。
特點五：還款年期可能較短
還款期限通常較短，最短可達幾個月，呢類貸款又被稱為「短期貸款」。因為貸款金額較小，所以償還期限唔需要太長。不過儘管還款期短，仍然要確保自己有能力按時還款，避免造成不必要的財務壓力。
特點六：可以經網上申請
而家好多免TU貸款都可以通過網上平台進行申請，申請者無需親自到貸款機構分行，就可以係屋企或任何有網絡連接的地方完成申請，無疑為忙碌的現代人提供咗便利。
特點七：批核速度較快
由於審核程序相對簡單，因此處理和批核速度通常比較快速。好多貸款機構甚至可以做到即日過數，滿足急需資金周轉的申請人需求。
免TU貸款適合人群
雖然申請門檻較低，但並非每個人都適合選擇呢種貸款方式。由於年利率較高、貸款額較低，所以如果你信用狀況良好，Bowie建議考慮傳統的貸款方式。但如果你符合以下情況，這種貸款方式會係更合適的選擇：
- TU評分較差
如果你的TU評分係D至J之間，意味著你可能會被視為高風險借款人，傳統貸款的申請往往會受到限制，甚至被拒絕。如果係甘，免TU貸款不失為一個不錯的選擇。
- 沒有任何TU記錄
如果你從未使用過信用卡，或無喺銀行或其他機構借款，甘你可能完全無TU信貸記錄。呢種情況下，好多傳統貸款機構都會因為無法評估你的信貸風險而拒絕你的貸款申請。免TU貸款則係建立信貸歷史的一個途徑，幫助你逐步積累信用紀錄。
5個角度比較免TU貸款
市場上有各種貸款計劃，佢地年利率、貸款額、還款期等條件可能會有所不同。為了幫助大家選擇最適合的免TU貸款，以下5個比較角度不容忽視：
比較角度一：利率
貸款利率直接影響你每月的還款額，因此選擇較低利率的貸款方案能幫助你減少還款壓力。選擇貸款時，務必仔細了解每個方案的年利率，並選擇利息較低的方案
比較角度二：貸款額和還款期
唔同貸款計劃提供的貸款額和還款期限各有不同。喺選擇貸款計劃時，首先要確保貸款額足以應對你的財務需求，同時要考慮到還款期是否合理，碑自己留出足夠的時間來償還。
比較角度三：申請資格
儘管唔會查詢申請人的信貸記錄，但仍會要求你提供其他證明文件，如身份證、住址證明、收入證明等。申請之前，務必了解各貸款機構的申請要求，確保自己能符合資格。
比較角度四：申請流程及批核時間
許多申請免TU貸款的人，往往係為咗應對短期的財務需求，因此貸款審批的速度至關重要。如果你急需資金周轉，可以選擇批核速度快、處理時間短的貸款計劃，避免耽誤時間。
比較角度五：財務公司信譽
市面上不乏一些不良財務公司，甚至有詐騙集團會以「免TU」、「低息」等賣點來招攬客戶。因此喺選擇貸款機構時，一定要仔細查證其合法性，選擇信譽良好的公司，以免被騙得不償失。
8大網上免TU/免入息證明貸款計劃比較
如果你想知邊家貸款機構提供的免TU貸款更適合你，以下係8個免TU貸款計劃的比較，幫助你做出選擇。計劃包括全程網上申請和免入息證明的選項，並且排名不分先後，僅供參考：
1. 安信定額私人貸款
| 放債人牌照號碼 | 759/2023 |
| 申請資格 | 年滿18歲或以上的香港永久性居民經網上確定及核實銀行戶口 |
| 申請所需文件 | 香港身份證手機電話號碼 (能收發訊息) |
| 貸款額 | HK$800,000或以下 |
| 還款期 | 3個月至72個月 |
| 年利率 | 不多於48% |
| 特色 | 可獲贈高達HK$12,000現金獎賞任何貸款額一律免手續費及行政費新舊客戶皆免入息證明24×7審批申請並經轉數快即時過數 |
2. 邦民即批私人貸款
| 放債人牌照號碼 | 1229/2023 |
| 申請資格 | 年滿18歲或以上的香港永久性居民 |
| 申請所需文件 | 香港身份證手機電話號碼 (能收發訊息) |
| 貸款額 | 最多HK$900,000 |
| 還款期 | 3個月至84個月 |
| 年利率 | 不超過48% |
| 特色 | 不需提供工作或入息證明文件24小時處理貸款申請，最快即時得知批核結果額外供款或提前還款不設罰息或手續費 |
3. Welend免文件貸款
| 放債人牌照號碼 | 0958/2023 |
| 申請資格 | 年滿 18歲香港居民現職工作滿 3個月月入滿HK$8,000 |
| 申請所需文件 | 香港身份證放款銀行戶口證明 |
| 貸款額 | 最高HK$1,500,000 |
| 還款期 | 3個月至84個月 |
| 年利率 | 不超過48% |
| 特色 | 免交入息證明及住址證明人工智能2即時處理所有申請，即批即過數 |
4. UA「NO SHOW」私人貸款
| 放債人牌照號碼 | 0931/2023 |
| 申請資格 | 年滿18歲或以上的香港永久性居民 |
| 申請所需文件 | 手機電話號碼 (可收發訊息) |
| 貸款額 | 未有列明 |
| 還款期 | 3個月至60個月 |
| 年利率 | 不超過36% |
| 特色 | 無須提供證明文件包括身份證致電「NO SHOW」私人貸款專線即可申請 |
5. FFL免TU貸款
| 放債人牌照號碼 | 2190/2023 |
| 申請資格 | 年滿18歲或以上的香港永久性居民 |
| 申請所需文件 | 香港身份證最近3個月之銀行月結單及住址證明 |
| 貸款額 | 一般為月薪的數倍，最高可達HK$20萬 |
| 還款期 | 最長72個月 |
| 年利率 | 不多於48% |
| 特色 | 最快10分鐘完成批核過戶申請人可自訂彈性還款期 |
6. Grantit免TU貸款
| 放債人牌照號碼 | 1580/2023 |
| 申請資格 | 年滿18歲的香港永久居民 |
| 申請所需文件 | 香港永久性居民身份證郵寄住址證明 (最近3個月內發出並附有申請人全名之郵寄信件)銀行月結單 (必須清楚顯示全名、地址、銀行戶口號碼及最近2個月的完整交易紀錄) |
| 貸款額 | 最多HK$120,000 |
| 還款期 | 1個月至36個月 |
| 年利率 | 最低4.20% |
| 特色 | 最快15分鐘快速批核，平均28分鐘現金到手提交額外指定文件可享年利率減免優惠自家開發獨家信貸評級系統，免TU審查 |
7. 匯駿財務免TU貸款
| 放債人牌照號碼 | 1927/2023 |
| 申請資格 | 年滿18歲或以上的香港永久性居民 |
| 申請所需文件 | 香港身份證正本3個月內住址證明3個月內工作證明，例如糧單、稅單出糧銀行戶口資料60日內的銀行記錄 |
| 貸款額 | 未有列明 |
| 還款期 | 3個月至36個月 |
| 年利率 | 不超過48% |
| 特色 | 最快10分鐘得知批核結果允許先批核再交文件提早還款不設罰息 |
8. iLend財務免TU貸款
| 放債人牌照號碼 | 0391/2024 |
| 申請資格 | 年滿18歲或以上的香港永久性居民 |
| 申請所需文件 | 身份證明文件地址證明薪金證明 |
| 貸款額 | HK$5,000至$500,000 |
| 還款期 | 3個月至72個月 |
| 年利率 | 不超過48% |
| 特色 | 一般在30分鐘內完成批核新客戶首次成功批核可獲2%現金回贈 |
常見問題解答
Q1: 免TU貸款需要提供收入證明嗎？
部分免TU貸款唔需要提供收入證明，但會根據貸款金額和貸款機構的政策而有所唔同。一般來講，小額貸款可能唔需要證明收入，而較大額的貸款可能仍會要求提供收入證明。
Q2: 免TU貸款真的不查TU評分嗎？
是的，免TU貸款的特點就是唔會查詢或考慮你的TU評分，但並唔意味著申請過程中唔需要其他資料或條件。
總結來講，免TU貸款為信用不良或無信用紀錄的人提供咗一個突破困境的機會。佢雖然能幫助你解決短期資金問題，但較高的利率和較短的還款期，仍然要求申請人喺貸款前仔細衡量自己的財務狀況。